先来解释两个名词：

黑钱，即该钱的持有者无法说明其实从合法来源得到的。

白钱，即该钱的持有者可以解释其来源于合法渠道。

如果我们宏观看待洗钱，其实只有两种渠道，即现金洗钱和转账洗钱：

第一种是甲乙双方用现金交易，因此甲方就有可能出现白钱先洗黑的情况，也就是甲方要么动用存储的黑钱，要么把手上的白钱先洗成黑钱，然后跟乙方进行交易。而乙方面临的是收到大笔黑钱现金，如何将其解释为正当收入来源。这种交易主要出现在一手交钱一手交货的诸如毒品、文物等流程。

第二种是甲乙双方直接银行转账，此时甲乙双方的操作都在银行的监管下，此时需要掩盖的是甲方费用来源的正当性，和与乙方交易的正当性。这种主要是如贿赂、赌博等交易中。

从宏观去看，依照洗钱的比例判断，洗钱的对象只有两种人：

第一种是一方未来不再从事此类交易，因此，他们会全部洗白。这种是那些喜欢捞一笔就洗手上岸的群体，还有一些受贿方也是如此。

第二种是未来还可能继续从事此类交易，因此，他们只会部分洗白。换句话说，他们还必须留下一部分黑钱用于未来的地下交易，所以他们不用把手头上的黑钱全部洗白。

我们再来看中国的洗钱，严格的说，由于中国法律的不同，中国的洗钱的特点表现出跟国外的很不一样。其主要特点是：

第一、很多国外合法的行业收入，比如赌博和色情，在中国也是非法收入，也存在洗钱的需求。

第二、由于传统文化的特点，中国的行贿没有国外那么直接，很多行贿手段表现出洗钱的特征。

第三、中国人有现金消费的习惯，因此现金在中国人的洗钱中有非常大的主导地位，国外洗钱更多是银行交易，而中国的洗钱表现在货币和实物！。

我们来看中国大陆的洗钱行业和人群：

第一类：贿赂

第二类：走私和非法交易

第三类：地下犯罪收入，如杀人等获得的佣金

第四类：对财富不安的合法持有者

此外在跨境洗钱的群体中，还有个很独特的类别，就是大量的投资公司、证券公司参与其中，主要是避开外汇监控，把资金转出或者转入不同国家，这个后面会单独列一段。

接下来我们挨个谈谈洗钱的需求：

第一类是行贿的需求，对于行贿者，特别是受贿者来说，他们需要的是干净，即送礼要送得在账面上看来无比正当，不能给纪委等部门留下话柄。这一类的最大特点先如何把白钱做成黑钱，然后转移到对方手上，这种有可能是一次性洗白，但是更多还是作为黑钱保存下来。

看第二类（走私和非法交易）和第三类（地下犯罪收入，如杀人等获得的佣金），其实这两类性质都差不多，都是典型的不法交易所得，所不同的是，第二类（走私和非法交易）往往是不需要全部洗白，而第三类（地下犯罪收入，如杀人等获得的佣金）常常是要把全部的收入洗白。这两块是洗钱的主体，详细情况在后面分两段来讲。

在中国还存在一种洗钱的需求，就是隐藏收入，主要多见于害怕暴富被红眼歧视、富豪想离婚或者防范被法院执行，逃避被执行的困境。很多人一听到洗钱，就会联想到犯罪，其实并不是所有洗钱的人，都是犯罪得来的财富。第四类的洗钱其实很滑稽，这类人对于财富的暴露等保持不安的态度，因此他们会把一些钱用诸如亏损等模式，转移到银行、司法或者说公众无法正常知悉的地方，这种方式类似于古代的挖地埋金银。