一、洗钱的由来和历史

我们先来看什么是洗钱，这里在百度百科就有现成的介绍：

“商务印书馆《英汉证券投资词典》解释洗钱（launder）：将非法资金放入合法经营过程或银行账户内，以掩盖其原始来源，使之合法化。现代意义上的洗钱是指将走私犯罪、黑社会性质的组织犯罪、卖淫犯罪、贩毒犯罪或者其他犯罪的违法所得及其产生的收益，通过金融机构以各种手段掩饰、隐瞒资金的来源和性质，使其在形式上合法化的行为。”不过这个定义更多是一种狭义的解释，即洗钱的资金就是非法所得，实际上的洗钱活动中，也有把合法的资金进入洗钱环境，这里就涉及到两种洗钱定义：广义洗钱和狭义洗钱。

“狭义的洗钱是指为了掩盖犯罪收入的真实来源和存在，通过各种手段使其合法化的过程。这些犯罪活动主要包括：贩毒、走私、诈骗、贪污、贿赂、逃税等。”

“广义的洗钱除了狭义的洗钱含义外，还包括：

1.把合法资金洗成黑钱用于非法用途，即把白钱洗黑，如把银行贷款通过洗钱而用于走私；

2.把一种合法的资金洗成另一种表面也合法的资金，以达到占用的目的，即把白钱洗白，如把国有资产通过洗钱转移到个人帐户；

3.把合法收入通过洗钱逃避监管，如外资企业把合法收入通过洗钱转移到境外。”

对照广义洗钱来看，商务印书馆的狭义定义显然是有问题的，洗钱是非法或者说故意逃脱银行监管的这个没错，但是参与洗钱的资金，确未必是非法所得。也就是说只考虑了问题的一个方面！

回到为什么要洗钱的问题上，这里就涉及到使用者的需求，比如当一个人拥有非法所得的时候，而这个人又不能完全独立生活在一个世界，那么他必须要把一部分非法所得转为可以公开消费使用的资金，否则一个人手上出现大笔来源不明的资金时候，就会被银行和警方盯上。因此把手上的非法所得，转换成可以解释来源的资金，这样才能避开银行监管部门和警方的关注。

据国际货币基金组织统计，全球每年非法洗钱的数额约占世界国内生产总值的2%至5%，介于6000亿至1.8万亿美元之间，且每年以1000亿美元的数额不断增加。2012中国国民生产总值是518942亿元，按照2%-5%的推算，其洗钱金额在1万亿到2.5万亿人民币之间。

实际上，依照我个人的评估，中国的洗钱比例只会高而不会低。这主要是因为在很多国家都是合法行业的产业，如赌博、色情甚至像美国的民间轻武器交易等等，在中国都被列入了非法行业，因此导致这些行业的从业者不得不参与到洗钱行列。举例来说，在很多国家，赌场其实是洗钱的主要渠道，但是在中国，赌博的输赢资金只能通过洗钱来洗白。就像中缅边境的兴起的赌石，其实大多是赌场的洗钱。

我个人的简单类估，认为中国的非法洗钱数额应该在5%到10%之间，这个只是参考国际货币基金组织估值、中国与国外的合法非法行业对比约莫估计，听后您就当扯淡一笑，中国人民银行反洗钱局也别找我麻烦。

来看看现代洗钱的历史。

“20世纪20年代，在美国的芝加哥等城市出现了以阿里·卡彭、约·多里奥、和勒基·努西诺为首的有组织犯罪集团，该犯罪集团的一名金融专家购买了一台自动洗衣机，为顾客清洗衣服，并收取现金，然后将犯罪集团的收入混入洗衣收入存进银行，同时，向税务机关申报纳税，使犯罪收入变为合法收入，形成现代意义上最早的“洗钱（Money Laudering）”。”

“20世纪70年代初，美国总统查理·尼克松因“水门事件”而下台，因为他的竞选班底将带有贿赂性质的非法政治捐款通过清洗变为合法的政治捐款。美国政府在调查这一事件时，“洗钱”（Money Laudering）第一次作为一个法律用语在各大出版物正式出现。”

“2001年9月11日，国际恐怖组织对美国实施了恐怖袭击，造成巨大人员伤亡和财产损失，这就是令人震惊的“9·11事件”。这次事件是人们开始重视恐怖融资的导火索。据估计，恐怖组织每年仅仅在美国境内就花掉高达70亿美元的活动经费，而这些资金都是通过洗钱的手段进入美国地下流通的。”